- 楽天カードも三井住友カード（NL）も発行・年会費は無料
- 違いは、ポイント還元率（1％か0.5％か）と発行スピード（７日程度か即日か）
- ２枚持ちはあり。ポイント還元率に応じた使い分けや紛失リスクに備えて
「対象の店舗で使うと最大7.0％ポイント還元」
こんな広告を見たことはないでしょうか。
そう、クレジットカード・三井住友カード（NL）の宣伝です。
自分も楽天カードと一緒に使っています。
実際に使っている経験に基づき、２枚の比較を解説します。
- 話題の楽天カードと三井住友カード（NL）、実際どう違うの？
- 自分はどっちのカードすればいい？
こんな悩みを持っている人は、ぜひ最後まで読んでみてください！
いずれのカードも、発行、年会費無料のノーマルカードを前提に解説します。
基本情報比較
| 楽天カード | 三井住友カード（NL） | |
| 券面画像 |  |  |
| 年会費 | 無料 | |
| 国際ブランド | VISA, Mastercard, JCB, American Express | VISA, Mastercard |
| ポイント還元率 | 1.0～16.5％ | 0.5～7％ |
| スマホ決済 | Apple Pay / Google Pay / 楽天カードタッチ決済 | Apple Pay / Google Pay |
| 付帯保険 | ・海外旅行傷害保険 ・カード盗難保険 | ・海外旅行傷害保険 ・ゴルファー保険 ・弁護士保険 ・動産総合保険 ・個人賠償責任保険 ・入院保険（交通事故限定） ・携行品損害保険 いずれか一つを選択 |
| 投資 | 楽天証券 | SBI証券 |
| ETC | 550円（会員ランクの条件を満せば無料） | 無料 |
| 入会資格 | 高校生を除く満18歳以上 | |
| 発行スピード | ７日～10日 | 最短10秒（※2） |
三井住友カード（NL）のNLとは、カード券面にカード番号などが印字されていない「ナンバーレス」の意味です。
会員数
まず、会員数を比べていきましょう。
各カードの公式HPで公表しているデータで比較すると、
- 楽天カード：2,954万人（2023年9月末）
- 三井住友カード：3,316万人（2022年度）
日本の人口を１億２千万人とすると、楽天カードはおよそ４人に１人、三井住友カードは3.5人に１人持っている計算に。
どちらも十分なシェアを誇っていて、会員数ではほぼ違いはないと言えます。
国際ブランド
次は、選択できる国際ブランドです。
楽天カードは、VISA、JCB、Mastercard、American Express
三井住友カード（NL）は、VISA, Mastercard
こちらも、ほぼ違いなしと言っていいでしょう。
理由は、どちらもVISAか Mastercardを選べるから。
この２つで、国際ブランドの国内シェアの半分以上を占めています。
調査会社イプソスが2020年に実施した調査によると、VISAの国内シェアは50.5％。Mastercardは17.8％で、Mastercardのシェアは拡大傾向にあります。
»調査結果の詳細はイプソスの公式HPへ
VISAか Mastercardのどちらかを選べれば、とりあえずOKです。
ポイントの還元率、使い方
皆さん、最も気になる点ではないでしょうか？
ポイント還元率。
それぞれ、ポイントの使い方も含めて見ていきましょう。
楽天カード：楽天市場で最大16.5％
基本的には、毎月のカード決済金額の合計に対し、楽天ポイントが100円ごとに１ポイントもらえます。
還元率は1.0％です。
楽天市場での買い物は、楽天証券や楽天モバイルなど他の楽天関連サービスを利用していると、最大で16.5％までアップします。
ポイントがアップする「スーパーポイントアッププログラム（SPU）」の条件は、楽天市場HPで。
公共料金の支払いは、ほとんど還元率が0.2％に下がります。
ポイント還元率が0.2％になる公共料金の支払い先は楽天カードHPで。
三井住友カード（NL）：対象店舗で最大7.0％
三井住友カード（NL）は、毎月の利用金額の200円（税込み）ごとに１ポイントのVポイントがもらえます。
還元率は0.5％です。
対象のコンビニ・飲食店では、スマートフォンでVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済を利用すると、200円につき7.0％と、還元率がアップします。
| コンビニ | ・セイコーマート（タイエー、ハマナスクラブ、ハセガワストア） ・セブン-イレブン ・ポプラ（生活彩家） ・ミニストップ ・ローソン（ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフ） |
| ファストフード | ・マクドナルド ・モスバーガー（モスバーガー＆カフェ） ・すき家 |
| ファミレス | ・サイゼリヤ ・ガスト ・バーミヤン ・しゃぶ葉 ・ジョナサン ・夢庵 ・その他すかいらーくグループ飲食店 ・はま寿司 ・ココス ・かっぱ寿司 |
| カフェ | ・ドトール ・エクセルシオール カフェ |
※一定金額（原則１万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿して支払う場合があります。その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりません。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用する店舗によって異なる場合があります。
iD、物理カードの挿し込みは、最大7％還元の対象となりません。物理カードのタッチ決済だと還元率は5.0％です
さらに、三井住友銀行の関連サービスなどを併せて使うと、Vポイントが最大20％まで加算されます。
ポイントアップの詳しい条件は三井住友カードのHPで。
最大20％還元のためには、三井住友銀行のキャッシュレスサービス「Olive」アカウントへの登録や住宅ローンの契約などが必要。
かなりハードルが高いです。
日常生活に必要で十分な範囲で、ポイントアップを目指しましょう。
公共料金の支払いによるポイント還元率は、楽天ポイントと違い、0.5％のままです。
ポイントの使い方
楽天カード
主に楽天関連サービスで使えます。
私が実践している汎用性の高い使い方に絞って紹介します。
- 楽天市場、楽天ポイントカード加盟店での支払い
»楽天ポイントを効率的に使う楽天サービスと加盟店を解説 - 楽天ペイでの支払い
»楽天ペイで楽天ポイント使う方法 - 楽天証券で、1ポイント１円分としてポイント投資
三井住友カード（NL）
Vポイントのおすすめの使い方をピックアップして紹介します。
✅カード支払い額にキャッシュバック
１ポイント１円分として、毎月のクレカ支払い金額に充当できます。
私はもっぱら、これでポイントを消費しています。
✅Vポイントアプリで買い物に使用
Vポイントをチャージすると、1ポイント1円分としてVISAのタッチ決済や電子マネーiDの加盟店での買い物に使えます。
Visaで支払いができるネットショッピングでも使えます。
✅SBI証券でVポイント投資
１ポイント１円分として、SBI証券で投資信託を金額指定で購入できます。
他にもギフトカードや景品交換、楽天ポイントなど他のサービスポイントに交換（還元率が0.8％に落ちるので注意）できます。
付帯保険
楽天カードには、盗難保険、海外補償保険が付きます。
三井住友カード（NL）は、下記のいずれか一つを選べます。
・海外旅行傷害保険
・ゴルファー保険
・弁護士保険
・動産総合保険
・個人賠償責任保険
・入院保険（交通事故限定）
・携行品損害保険
楽天カードには、カード盗難・紛失後に不正使用された被害額が補償される保険が付いています。
三井住友カードにも、カードの盗難・紛失による利用停止の手続き後、不正利用の補償を受けられる制度が備わっています。
どちらも不正使用の補償が受けられるとすると、利用者がニーズに沿った保険が選べる三井住友カードの方が、付帯保険が充実していると言えます。
投資
投資は、各カードと関連する証券会社をセットで利用すると、ポイントを有効活用できるメリットがあります。
楽天カード+楽天証券
楽天証券での投資信託の積み立てに、楽天カード決済が使えます。
積み立て額は月50,000円まで。
決済額に応じて楽天ポイントも貯まります。
- 代行手数料が年率0.4%（税込）以上のファンドは、1.0%
- 代行手数料が年率0.4%（税込）未満のファンドは、0.5%
その他にも、楽天ポイントで投資商品を買い付けるポイント投資ができます。
対象は、投資信託、国内株式（現物取引）、米国株式（円貨決済）、バイナリーオプション。
１ポイント＝１円で購入可能。
投資信託と米国株式（円貨決済）は、楽天市場でのポイント還元率が各0.5％ずつアップします。
三井住友カード（NL）+SBI証券
三井住友カード（NL）は、SBI証券の投資信託の積み立ての決済に利用できます。
積み立て額は、月100円～50,000円。
決済額に応じてVポイントが貯まるのも同じです。
- 積立額の0.5% ※カードの種類によって、還元率アップ
楽天ポイントと同じように、Vポイントも１ポイント＝１円で、投資信託の購入に使えます。
また、SBI証券の利用で一定の条件を満たすと、還元率7.0％対象店でのスマホタッチ決済で、還元率が最大2.0％アップします。
入会資格
楽天カード、三井住友カード（NL）の入会資格は、いずれも「高校生を除く満18歳以上」。
年収の条件は、楽天カードは世帯年収の入力のみで、本人の年収は問われません。
三井住友カード（NL）は、申し込みフォーム「ご本人様に収入がない場合は、「0」万円とご入力ください。」と表示されます。
本人に年収がなくても申し込みできます。
発行スピード
楽天カードは申し込みから７日～10日後に、カードが郵送されます。
カードの受け取りで初めてカード番号がわかります。
そのため、カード番号が必要な買い物は申し込み後すぐにはできません。
一方で、三井住友カード（NL）は、申し込み後すぐに番号が発行できます。
条件がそろえば、最短で数分。
ネットショッピングやスマホのタッチ決済ですぐにカードを利用できるのは、大きなメリットですね。
２枚持ちはあり？
楽天カードと三井住友カード（NL）の２枚持ちは、ありか、なしか。
結論は「あり」です。
筆者が実践していることも踏まえて、理由を解説します。
２枚とも無料
楽天カードと三井住友カード（NL）は、いずれも発行・年会費が無料。
作って、持っているだけではお金はかかりません。
それでいて、発行時に特典のポイントがもらえ、普段使いでもポイントが貯まるので、作って損はないです。
ポイントを効率的に貯められる
ポイント7.0％還元の対象店で支払う時は、三井住友カード（NL）。
それ以外の買い物は、楽天カードを使っています。
公共料金は三井住友カード（NL）。（還元率0.5％。楽天カードは0.2％）
楽天市場での買い物は楽天カード。（還元率は最大16.5％。三井住友カードは基本的に0.2％）
このように、ニーズに応じてポイント還元率の高いカードを使い分けることで、お得にポイントを貯めることができますよ。
紛失のリスクに備える
クレカが2枚あると、公共料金の支払い用のカードの紛失を防げます。
公共料金用のカードを紛失すると非常に焦ります。
もし落としたり、盗難に遭うと、各支払先に変更の手続きをしなければなりません。
支払日までにできないと、未払い扱いにされてしまう恐れもあります。
その点、カードが2枚あれば、公共料金用は家に置いておき、もう一枚を普段使い用に持ち歩くという使い方ができます。
持ち歩くカードは、仮に無くしたとしても、ただちに生活が困らないような使い方に限定しておきましょう。
まとめ
この記事をまとめると、
どちらか１枚にまとめたい、というのであれば、
・買い物は楽天市場で。他にも楽天関連サービスをたくさん使う
・貯まったポイントを幅広く投資に使いたい！
»楽天カード
・ネットショッピングはほぼAmazon
・セブンやローソンを日常的に使う
»三井住友カード（NL）
これがおすすめです。
ライフスタイルに合わせて、自分にピッタリなカードを選んでください。
✅そもそも楽天カードタッチ決済とは？
»iPhoneは使えない!? 楽天カードタッチ決済のメリット、注意点を解説