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楽天カード、三井住友カード(NL)の2枚持ちはあり!? 実際に使って、徹底比較

楽天カード
この記事の要約
  • 楽天カードも三井住友カード(NL)も発行・年会費は無料
  • 違いは、ポイント還元率(1%か0.5%か)と発行スピード(7日程度か即日か)
  • 2枚持ちはあり。ポイント還元率に応じた使い分けや紛失リスクに備えて

「対象の店舗で使うと最大7.0%ポイント還元」

こんな広告を見たことはないでしょうか。

そう、クレジットカード・三井住友カード(NL)の宣伝です。

自分も楽天カードと一緒に使っています。

実際に使っている経験に基づき、2枚の比較を解説します。

  • 話題の楽天カードと三井住友カード(NL)、実際どう違うの?
  • 自分はどっちのカードすればいい?

こんな悩みを持っている人は、ぜひ最後まで読んでみてください!

いずれのカードも、発行、年会費無料のノーマルカードを前提に解説します。

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基本情報比較

楽天カード三井住友カード(NL)
券面画像
年会費無料
国際ブランドVISA, Mastercard, JCB, American ExpressVISA, Mastercard
ポイント還元率1.0~16.5%0.5~7%
スマホ決済Apple Pay / Google Pay /
楽天カードタッチ決済
Apple Pay / Google Pay
付帯保険・海外旅行傷害保険
・カード盗難保険
・海外旅行傷害保険
・ゴルファー保険
・弁護士保険
・動産総合保険
・個人賠償責任保険
・入院保険(交通事故限定)
・携行品損害保険
いずれか一つを選択
投資楽天証券SBI証券
ETC550円(会員ランクの条件を満せば無料)無料
入会資格高校生を除く満18歳以上
発行スピード7日~10日最短10秒(※2)

三井住友カード(NL)のNLとは、カード券面にカード番号などが印字されていない「ナンバーレス」の意味です。

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会員数

まず、会員数を比べていきましょう。

各カードの公式HPで公表しているデータで比較すると、

  • 楽天カード:2,954万人(2023年9月末)
  • 三井住友カード:3,316万人(2022年度)

日本の人口を1億2千万人とすると、楽天カードはおよそ4人に1人、三井住友カードは3.5人に1人持っている計算に。

どちらも十分なシェアを誇っていて、会員数ではほぼ違いはないと言えます。

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国際ブランド

次は、選択できる国際ブランドです。

楽天カードは、VISA、JCB、Mastercard、American Express

三井住友カード(NL)は、VISA, Mastercard

こちらも、ほぼ違いなしと言っていいでしょう。

理由は、どちらもVISAか Mastercardを選べるから

この2つで、国際ブランドの国内シェアの半分以上を占めています。

調査会社イプソスが2020年に実施した調査によると、VISAの国内シェアは50.5%。Mastercardは17.8%で、Mastercardのシェアは拡大傾向にあります。
»調査結果の詳細はイプソスの公式HPへ

VISAか Mastercardのどちらかを選べれば、とりあえずOKです。

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ポイントの還元率、使い方

皆さん、最も気になる点ではないでしょうか?

ポイント還元率。

それぞれ、ポイントの使い方も含めて見ていきましょう。

楽天カード:楽天市場で最大16.5%

基本的には、毎月のカード決済金額の合計に対し、楽天ポイントが100円ごとに1ポイントもらえます。

還元率は1.0%です。

出典;楽天市場

楽天市場での買い物は、楽天証券や楽天モバイルなど他の楽天関連サービスを利用していると、最大で16.5%までアップします。

ポイントがアップする「スーパーポイントアッププログラム(SPU)」の条件は、楽天市場HPで。

公共料金の支払いは、ほとんど還元率が0.2%に下がります。

ポイント還元率が0.2%になる公共料金の支払い先は楽天カードHPで。

三井住友カード(NL):対象店舗で最大7.0%

出典:三井住友カード

三井住友カード(NL)は、毎月の利用金額の200円(税込み)ごとに1ポイントのVポイントがもらえます。

還元率は0.5%です。

対象のコンビニ・飲食店では、スマートフォンでVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済を利用すると、200円につき7.0%と、還元率がアップします。

還元率が7.0%にアップするお店
コンビニ・セイコーマート(タイエー、ハマナスクラブ、ハセガワストア)
・セブン-イレブン
・ポプラ(生活彩家)
・ミニストップ
・ローソン(ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフ)
ファストフード・マクドナルド
・モスバーガー(モスバーガー&カフェ)
・すき家
ファミレス・サイゼリヤ
・ガスト
・バーミヤン
・しゃぶ葉
・ジョナサン
・夢庵
・その他すかいらーくグループ飲食店
・はま寿司
・ココス
・かっぱ寿司
カフェ・ドトール
・エクセルシオール カフェ
※商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿して支払う場合があります。その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりません。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用する店舗によって異なる場合があります。

iD、物理カードの挿し込みは、最大7%還元の対象となりません。物理カードのタッチ決済だと還元率は5.0%です

さらに、三井住友銀行の関連サービスなどを併せて使うと、Vポイントが最大20%まで加算されます。

出典:三井住友カード

ポイントアップの詳しい条件は三井住友カードのHPで。

最大20%還元のためには、三井住友銀行のキャッシュレスサービス「Olive」アカウントへの登録や住宅ローンの契約などが必要。

かなりハードルが高いです。

日常生活に必要で十分な範囲で、ポイントアップを目指しましょう。

公共料金の支払いによるポイント還元率は、楽天ポイントと違い、0.5%のままです。

ポイントの使い方

楽天カード

主に楽天関連サービスで使えます。

私が実践している汎用性の高い使い方に絞って紹介します。

三井住友カード(NL)

Vポイントのおすすめの使い方をピックアップして紹介します。

カード支払い額にキャッシュバック

1ポイント1円分として、毎月のクレカ支払い金額に充当できます。

私はもっぱら、これでポイントを消費しています。

Vポイントアプリで買い物に使用

Vポイントをチャージすると、1ポイント1円分としてVISAのタッチ決済や電子マネーiDの加盟店での買い物に使えます。

Visaで支払いができるネットショッピングでも使えます。

SBI証券でVポイント投資

1ポイント1円分として、SBI証券で投資信託を金額指定で購入できます。

他にもギフトカードや景品交換、楽天ポイントなど他のサービスポイントに交換(還元率が0.8%に落ちるので注意)できます。 

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付帯保険

楽天カードには、盗難保険、海外補償保険が付きます。

三井住友カード(NL)は、下記のいずれか一つを選べます。

・海外旅行傷害保険
・ゴルファー保険
・弁護士保険
・動産総合保険
・個人賠償責任保険
・入院保険(交通事故限定)
・携行品損害保険

楽天カードには、カード盗難・紛失後に不正使用された被害額が補償される保険が付いています。

三井住友カードにも、カードの盗難・紛失による利用停止の手続き後、不正利用の補償を受けられる制度が備わっています。

どちらも不正使用の補償が受けられるとすると、利用者がニーズに沿った保険が選べる三井住友カードの方が、付帯保険が充実していると言えます。

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投資

投資は、各カードと関連する証券会社をセットで利用すると、ポイントを有効活用できるメリットがあります。

楽天カード+楽天証券

楽天証券での投資信託の積み立てに、楽天カード決済が使えます。

積み立て額は月50,000円まで。

決済額に応じて楽天ポイントも貯まります。

楽天ポイントの還元率
  • 代行手数料が年率0.4%(税込)以上のファンドは、1.0%
  • 代行手数料が年率0.4%(税込)未満のファンドは、0.5%

その他にも、楽天ポイントで投資商品を買い付けるポイント投資ができます。

対象は、投資信託、国内株式(現物取引)、米国株式(円貨決済)、バイナリーオプション。

1ポイント=1円で購入可能。

投資信託と米国株式(円貨決済)は、楽天市場でのポイント還元率が各0.5%ずつアップします。

三井住友カード(NL)+SBI証券

三井住友カード(NL)は、SBI証券の投資信託の積み立ての決済に利用できます。

積み立て額は、月100円~50,000円。

決済額に応じてVポイントが貯まるのも同じです。

Vポイント還元率
  • 積立額の0.5% ※カードの種類によって、還元率アップ

楽天ポイントと同じように、Vポイントも1ポイント=1円で、投資信託の購入に使えます。

また、SBI証券の利用で一定の条件を満たすと、還元率7.0%対象店でのスマホタッチ決済で、還元率が最大2.0%アップします。

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入会資格

楽天カード、三井住友カード(NL)の入会資格は、いずれも「高校生を除く満18歳以上」。

年収の条件は、楽天カードは世帯年収の入力のみで、本人の年収は問われません。

三井住友カード(NL)は、申し込みフォーム「ご本人様に収入がない場合は、「0」万円とご入力ください。」と表示されます。

本人に年収がなくても申し込みできます。

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発行スピード

楽天カードは申し込みから7日~10日後に、カードが郵送されます。

カードの受け取りで初めてカード番号がわかります。

そのため、カード番号が必要な買い物は申し込み後すぐにはできません。

一方で、三井住友カード(NL)は、申し込み後すぐに番号が発行できます。

条件がそろえば、最短で数分

ネットショッピングやスマホのタッチ決済ですぐにカードを利用できるのは、大きなメリットですね。

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2枚持ちはあり?

楽天カードと三井住友カード(NL)の2枚持ちは、ありか、なしか。

結論は「あり」です。

筆者が実践していることも踏まえて、理由を解説します。

2枚とも無料

楽天カードと三井住友カード(NL)は、いずれも発行・年会費が無料。

作って、持っているだけではお金はかかりません

それでいて、発行時に特典のポイントがもらえ、普段使いでもポイントが貯まるので、作って損はないです。

ポイントを効率的に貯められる

ポイント7.0%還元の対象店で支払う時は、三井住友カード(NL)。

それ以外の買い物は、楽天カードを使っています。

公共料金は三井住友カード(NL)。(還元率0.5%。楽天カードは0.2%)

楽天市場での買い物は楽天カード。(還元率は最大16.5%。三井住友カードは基本的に0.2%)

このように、ニーズに応じてポイント還元率の高いカードを使い分けることで、お得にポイントを貯めることができますよ。

紛失のリスクに備える

クレカが2枚あると、公共料金の支払い用のカードの紛失を防げます。

公共料金用のカードを紛失すると非常に焦ります。

もし落としたり、盗難に遭うと、各支払先に変更の手続きをしなければなりません。

支払日までにできないと、未払い扱いにされてしまう恐れもあります。

その点、カードが2枚あれば、公共料金用は家に置いておき、もう一枚を普段使い用に持ち歩くという使い方ができます。

持ち歩くカードは、仮に無くしたとしても、ただちに生活が困らないような使い方に限定しておきましょう。

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まとめ

この記事をまとめると、

  • どちらのカードも発行・年会費は無料
  • 大きな違いは、ポイント還元率と発行スピード
  • 2枚持ちはあり。ポイント還元率に応じた使い分けや紛失リスクに備えて

どちらか1枚にまとめたい、というのであれば、

・買い物は楽天市場で。他にも楽天関連サービスをたくさん使う
・貯まったポイントを幅広く投資に使いたい!
»楽天カード

・ネットショッピングはほぼAmazon
・セブンやローソンを日常的に使う
»三井住友カード(NL)

これがおすすめです。

ライフスタイルに合わせて、自分にピッタリなカードを選んでください。

まだ楽天カードを持っていない人は、
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